在如今这个消费多元化的时代，贷款买车已经成为越来越多人的选择。对于手头资金不太充裕，但又急需用车的朋友来说，贷款买车无疑是个 “及时雨”。可贷款买车的门道众多，一不小心就可能多花冤枉钱。究竟怎样贷款买车才最划算呢？

先来说说常见的贷款方式。第一种是银行贷款，银行车贷利率一般比较低，不过它的申请门槛相对较高。银行会对申请人的信用评级、收入情况等进行严格审核，手续繁琐，审批时间也长。而且为了控制风险，银行车贷首付比例最低不低于 20%，有些银行甚至要求 30% 或 40%，并且贷款期间车辆得抵押，没法正常过户交易。

第二种是信用卡车贷，这种方式审批快、手续简单，资质要求也不高，只要信用卡没有逾期记录，基本都能贷下来，首付比例和银行车贷差不多。它还有个大优势，就是不需要抵押车辆，所以很受消费者青睐。但它也有个明显的缺点，贷款额度受信用卡额度限制，只适合贷款金额不高的客户。

再看看汽车金融公司贷款，目前经银保监会批准的汽车金融公司有不少。从贷款门槛来看，它和信用卡车贷类似，对消费者资质要求较低，首付最低一般 20%，能缓解资金压力。从审批速度上看，汽车金融公司更胜一筹，有的产品甚至能做到当日秒批。而且，汽车金融公司可选择的车型也比较丰富。不过，汽车金融公司的贷款利率通常要比银行高一点。

还有一种是融资租赁，简单说就是 “以租代售”，这种模式对资金紧张的消费者比较友好，因为它没有首付比例门槛。融资租赁公司先把车买下，消费者按月付租金把车开走，租期满后可以选择一次性买断或者结束租约。但需要注意的是，融资租赁模式产生的实际费用要比其他贷款方式高很多。

那怎么选才能最划算呢？如果你信用良好，收入稳定，而且对车型、车商没有特殊要求，银行贷款或许是个不错的选择，较低的利率能帮你节省不少利息支出。要是你信用卡额度较高，且购买的车型在信用卡分期购车的合作范围内，信用卡车贷也挺合适，审批快、手续简便，还不用抵押车辆。

要是你资质一般，又着急提车，汽车金融公司贷款会更适合你，它门槛低、审批快，虽然利率稍高，但能满足你快速拥有车辆的需求。至于融资租赁，除非你资金特别紧张，又想尽快开上车，否则不太建议，毕竟总体费用偏高。

另外，在贷款买车时，还有一些细节要注意。比如，要仔细阅读贷款合同，明确利率、还款方式、逾期罚息等条款，避免被 “坑”。还要了解有没有提前还款的限制和违约金，有的贷款机构提前还款可能要收取高额违约金。同时，要关注贷款过程中是否存在不合理收费，像一些金融服务费，能砍价就尽量砍一砍。

贷款买车想最划算，需综合考量多种因素。信用好、收入稳且对车型车商无特殊要求，可选银行贷款；信用卡额度高且车型在合作范围，信用卡车贷合适；资质一般又急提车，汽车金融公司贷款更优；融资租赁总体费用高，若非资金极紧张不建议选。同时，要留意贷款合同条款及不合理收费。